20 mars 2014 | Québec
La retraite ne signifie plus nécessairement arrêter de travailler du jour au lendemain
Pendant longtemps, la retraite a souvent été représentée comme une frontière assez nette : une personne travaillait jusqu’à un certain âge, puis quittait définitivement le marché du travail.
Cette transition peut aujourd’hui prendre des formes beaucoup plus variées. Certaines personnes réduisent progressivement leurs heures de travail, d’autres continuent à travailler après 65 ans, tandis que d’autres commencent à percevoir une rente tout en demeurant sur le marché du travail.
Retraite Québec souligne d’ailleurs que la transition vers la retraite se fait de plus en plus progressive et qu’il n’est pas nécessaire d’arrêter complètement de travailler pour prendre sa retraite.
La question n’est donc plus seulement « À quel âge vais-je arrêter de travailler? », mais aussi « Comment est-ce que je souhaite passer de ma vie professionnelle à la retraite? »
Existe-t-il vraiment un âge de la retraite au Québec?
Lorsqu’on parle de retraite, l’âge de 65 ans demeure une référence importante. Pour le Régime de rentes du Québec (RRQ), il correspond à l’âge normal de la retraite : une personne qui commence à recevoir sa rente à cet âge obtient 100 % des sommes prévues.
Cela ne signifie toutefois pas qu’il faille nécessairement cesser de travailler à 65 ans.
La rente du RRQ peut être demandée dès l’âge de 60 ans. Elle est alors réduite à vie. À l’inverse, une personne peut attendre jusqu’à 65 ans pour la demander et recevoir une rente mensuelle plus élevée. Depuis les changements apportés au régime, cette augmentation peut se poursuivre jusqu’à 72 ans.
La pension de la Sécurité de la vieillesse (SV) fonctionne différemment. Elle peut commencer à 65 ans ou être reportée jusqu’à 70 ans, ce qui augmente les paiements mensuels. Il est également possible de recevoir la SV tout en continuant à travailler, bien que le revenu puisse influencer le montant auquel une personne a droit.
L’âge de 65 ans demeure donc un repère, mais il ne constitue pas nécessairement la date de fin d’une carrière.
Réduire progressivement son temps de travail
Passer directement d’un horaire à temps plein à l’arrêt complet du travail ne convient pas nécessairement à tout le monde.
Une autre possibilité consiste à réduire progressivement son activité professionnelle.
Retraite Québec prévoit notamment certaines mesures permettant à des travailleurs salariés de 55 ans ou plus, mais de moins de 72 ans, de réduire leurs heures tout en continuant, avec l’accord de leur employeur, à cotiser au RRQ comme si leur salaire n’avait pas été réduit.
Les possibilités varient toutefois selon la situation de chaque personne, son employeur et son régime de retraite.
La retraite progressive illustre surtout une transformation importante : la fin de carrière peut désormais être envisagée comme une période de transition plutôt que comme une date précise inscrite au calendrier.
Continuer à travailler tout en recevant sa rente
Le travail et la retraite ne sont pas nécessairement incompatibles.
Une personne qui reçoit déjà sa rente de retraite du RRQ peut continuer à travailler. Lorsqu’elle cotise au régime sur ses nouveaux revenus de travail, ces cotisations peuvent lui permettre d’obtenir un supplément à sa rente.
Depuis 2024, une personne âgée de 65 à 72 ans qui travaille tout en recevant sa rente du RRQ peut également choisir de cesser d’y cotiser. Ce choix implique cependant qu’elle renonce au supplément qui aurait résulté de ces cotisations.
Ces différentes possibilités montrent pourquoi les notions de travailleur et de retraité sont moins opposées qu’elles ne l’étaient autrefois.
Une personne peut être retraitée au regard d’une source de revenu tout en demeurant professionnellement active.
Pourquoi continuer à travailler plus longtemps?
Les motivations peuvent être très différentes d’une personne à l’autre.
Pour certaines, la décision repose sur des considérations financières. Continuer à travailler peut permettre de conserver un revenu d’emploi, de reporter le recours à certaines sources de revenu de retraite ou, éventuellement, d’augmenter certaines prestations.
Pour d’autres, les motivations sont davantage professionnelles ou personnelles. Le travail peut demeurer une source d’activité, de contacts sociaux ou de satisfaction. Une personne peut également souhaiter continuer à mettre son expérience à profit sans nécessairement conserver le même rythme qu’auparavant.
Retraite Québec cite notamment, parmi les raisons associées à la retraite progressive, la possibilité de combiner les revenus du travail et de la retraite tout au long de sa vie professionnelle.
👉 Découvrez également : Faire évoluer sa carrière après 60 ans : quelles possibilités envisager?
Une fin de carrière peut aussi devenir une nouvelle étape professionnelle
Réduire ses heures n’est pas la seule manière de transformer sa relation avec le travail.
Une personne peut vouloir changer de fonction, rechercher un emploi différent ou mettre ses compétences à profit dans un autre contexte. La dernière partie d’une carrière n’a pas nécessairement à reproduire les décennies qui l’ont précédée.
Cette possibilité est particulièrement intéressante lorsqu’une personne souhaite continuer à travailler, mais que ses priorités ont changé.
L’expérience acquise demeure alors un point d’appui, tandis que certaines compétences peuvent devoir être actualisées pour répondre à de nouvelles responsabilités, à des technologies ou à des méthodes de travail.
👉 Découvrez également : Peut-on avoir plusieurs carrières au cours de sa vie professionnelle?
Le retour au travail après la retraite fait aussi partie des possibilités
Une décision de prendre sa retraite n’empêche pas nécessairement un retour ultérieur sur le marché du travail.
Certaines personnes peuvent décider de reprendre une activité professionnelle, à temps plein, à temps partiel ou selon d’autres modalités.
Cela contribue encore davantage à brouiller la frontière traditionnelle entre la carrière et la retraite : un départ du marché du travail n’est pas nécessairement définitif.
Le parcours peut ainsi comporter plusieurs étapes : réduction du temps de travail, départ, retour à l’emploi ou changement de type d’activité professionnelle.
Les choix financiers et professionnels sont liés
Décider de continuer à travailler, de réduire ses heures ou de quitter complètement le marché du travail comporte évidemment une dimension financière.
Le moment où une personne demande sa rente du RRQ influence notamment le montant qu’elle recevra à vie. Une rente demandée avant 65 ans est réduite, tandis qu’une rente demandée après 65 ans augmente jusqu’à 72 ans.
La Sécurité de la vieillesse peut, quant à elle, être reportée jusqu’à 70 ans, avec une augmentation des paiements mensuels pouvant atteindre 36 %.
Il ne s’agit toutefois pas de déterminer qu’une option est systématiquement préférable à une autre. La situation financière, les autres revenus disponibles, les régimes de retraite, les objectifs personnels et d'autres facteurs peuvent influencer la décision.
Les choix concernant les prestations de retraite devraient donc être examinés en fonction de sa propre situation et, le cas échéant, avec un professionnel qualifié.
Plusieurs générations peuvent ainsi demeurer actives simultanément
Ces parcours de fin de carrière plus flexibles ont également une incidence sur le marché du travail.
Les départs à la retraite continuent de libérer des postes et de transformer la composition de la main-d’œuvre. Mais tous les travailleurs expérimentés ne quittent pas nécessairement leur emploi au même âge ni de la même manière.
Certains demeurent actifs plus longtemps, d’autres réduisent progressivement leur participation et de nouvelles personnes arrivent simultanément sur le marché du travail.
Cette coexistence contribue à créer un marché du travail où les parcours professionnels sont moins linéaires qu’autrefois.
👉 Découvrez également : Quel impact les départs à la retraite ont-ils sur le marché du travail au Québec?
Planifier une transition plutôt qu’une date
La question « À quel âge prendrez-vous votre retraite? » demeure pertinente, mais elle ne raconte plus toute l’histoire.
Il faut également déterminer quelle place le travail doit occuper pendant les dernières années de sa carrière, si une réduction progressive des heures est souhaitable, à quel moment demander certaines prestations et ce que l’on souhaite faire de son expérience professionnelle.
Pour certaines personnes, la réponse consistera en un arrêt complet du travail. Pour d’autres, ce sera une transition progressive ou une nouvelle forme d’activité professionnelle.
La fin de carrière devient ainsi moins une échéance universelle qu’un parcours adaptable aux objectifs et à la situation de chacun.
Foire aux questions
1. Faut-il arrêter de travailler à 65 ans au Québec?
Non. L’âge de 65 ans correspond notamment à l’âge normal de départ à la retraite du RRQ, mais il n’oblige pas une personne à quitter le marché du travail. Il est possible de continuer à travailler après cet âge.
2. Peut-on recevoir sa rente du RRQ tout en travaillant?
Oui. Une personne peut recevoir sa rente du RRQ tout en continuant à travailler. Ses cotisations peuvent alors lui donner droit à un supplément de rente. À partir de 65 ans, certaines personnes peuvent également choisir de cesser de cotiser.
3. Qu’est-ce que la retraite progressive?
La retraite progressive consiste à effectuer une transition graduelle entre la vie professionnelle et la retraite. Elle peut notamment prendre la forme d’une réduction du temps de travail. Les mesures disponibles dépendent toutefois de la situation de la personne, de son employeur et de son régime de retraite.
Pour aller plus loin
👉 Stage et intégration au marché du travail : ce qu’il faut savoir
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