5 août 2013 | Québec
Préparer ses finances fait partie d’un projet de retour aux études
Retourner aux études demande généralement de revoir son horaire, son organisation et ses priorités. Pour plusieurs personnes, cela signifie également réexaminer leur situation financière.
Les droits de scolarité et les frais liés à la formation ne représentent qu’une partie de l’équation. Le logement, l’alimentation, le transport, les télécommunications et les dépenses courantes continuent pendant les études. Selon votre situation, vos revenus peuvent également évoluer.
Établir un budget permet donc d’avoir une vue d’ensemble avant le début de la formation et de déterminer si des ajustements seront nécessaires. Un budget sert essentiellement à comparer l’argent qui entre à celui qui en sort et à planifier son utilisation.
Pourquoi préparer son budget avant le début de sa formation?
Il peut être tentant d’attendre le début des cours pour voir comment les choses se déroulent. Pourtant, certaines dépenses peuvent être anticipées bien avant la rentrée.
Faire l’exercice à l’avance permet notamment de déterminer :
- les revenus dont vous disposerez;
- les dépenses que vous devrez continuer d’assumer;
- les nouveaux frais associés aux études;
- les dépenses qui pourraient être réduites ou reportées;
- la marge de manœuvre dont vous disposerez en cas d'imprévus.
Le coût des études peut varier considérablement selon le programme, l’établissement et la situation de la personne étudiante. Dans un collège privé, par exemple, des droits de scolarité et d’autres frais liés aux services d’enseignement peuvent s’appliquer.
L’objectif n’est donc pas d’établir un budget étudiant « type », mais de construire un budget qui corresponde réellement à votre situation.
Commencez par dresser la liste de vos revenus
La première étape consiste à déterminer les sommes dont vous pourriez disposer pendant votre formation.
Selon votre situation, vos revenus peuvent notamment provenir :
- d’un emploi;
- de votre épargne;
- du revenu de votre ménage;
- d'une contribution familiale;
- d’une aide financière aux études si vous y êtes admissible;
- d’autres sources de revenus.
Si vous prévoyez de continuer à travailler pendant votre formation, évitez de baser votre budget sur un nombre d’heures que vous n’êtes pas certain de pouvoir maintenir. Votre disponibilité pourrait changer lorsque les cours, les travaux et les autres responsabilités s’ajouteront à votre emploi du temps.
Il est préférable de partir d’une estimation prudente plutôt que de construire un budget qui ne fonctionne que si tout se déroule exactement comme prévu.
Calculez les dépenses directement liées aux études
Une nouvelle formation peut entraîner diverses dépenses qu’il vaut mieux connaître avant la rentrée.
Selon le programme et l’établissement, vous pourriez notamment devoir prévoir les droits de scolarité et autres frais applicables, le matériel scolaire, certains équipements ou fournitures, ainsi que d’autres dépenses directement liées à la formation.
Il faut donc vérifier les coûts propres au programme qui vous intéresse, plutôt que de vous fier à une estimation générale.
Pensez également aux dépenses qui ne surviennent qu’à certains moments. Un achat effectué au début d’une session peut facilement être oublié lorsqu’on ne s’attarde que sur le budget mensuel.
N’oubliez pas les dépenses de la vie courante
Votre budget doit également tenir compte de vos dépenses actuelles.
Parmi les principales catégories à considérer figurent généralement :
- le logement;
- l’électricité et les autres services;
- l’alimentation;
- le transport;
- les télécommunications;
- les assurances;
- les paiements liés à vos obligations financières;
- les vêtements et les soins personnels;
- les loisirs;
- les autres dépenses courantes.
Le gouvernement du Québec considère notamment le logement, l’alimentation, les vêtements, les transports et diverses nécessités de la vie courante lorsqu’il évalue les besoins essentiels associés à un séjour d’études.
Certaines dépenses sont relativement prévisibles. D’autres varient d’un mois à l’autre. Il peut donc être utile d’examiner vos dépenses des derniers mois afin d’obtenir un portrait plus réaliste de vos habitudes.
Prévoyez une marge pour les imprévus
Un ordinateur qui doit être remplacé, une réparation automobile, une dépense familiale ou une facture plus élevée que prévu peuvent rapidement modifier un budget.
Si votre situation le permet, prévoyez donc une marge afin d’éviter d’attribuer chaque dollar disponible à une dépense planifiée.
Cette marge peut également être utile lorsque certaines dépenses liées aux études sont plus élevées à un moment donné de l'année.
Un budget réaliste ne repose pas sur l’hypothèse que rien d’imprévu ne se produira.
Comparez vos revenus et vos dépenses
Une fois les deux côtés du budget établis, comparez-les.
Si vos revenus prévus permettent de couvrir vos dépenses tout en conservant une certaine marge de manœuvre, vous disposez d'un premier aperçu de la viabilité financière de votre projet.
Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, l’exercice reste tout aussi utile. Vous venez de repérer un écart avant qu’il ne devienne un problème.
Vous pouvez alors examiner les dépenses susceptibles d’être ajustées, vérifier si certaines sources de revenus sont réalistes ou vous renseigner sur les ressources financières auxquelles vous pourriez avoir accès.
Renseignez-vous sur l’aide financière aux études
Selon votre situation et votre admissibilité, différents programmes d’aide financière peuvent être accessibles.
Au Québec, le Programme de prêts et bourses s’adresse notamment aux personnes dont les ressources financières sont insuffisantes pour poursuivre des études à temps plein et qui répondent aux conditions d’admissibilité. Il existe également un programme de prêts pour les études à temps partiel.
Il est préférable de vérifier votre admissibilité directement auprès des sources gouvernementales plutôt que de présumer du montant auquel vous pourriez avoir droit.
Un simulateur est d’ailleurs disponible pour obtenir une estimation de l’aide pouvant être accordée dans le cadre du Programme de prêts et bourses. Le résultat demeure une estimation et non un engagement de l’Aide financière aux études.
Si vous comptez sur cette aide pour financer une partie de vos études, pensez à entreprendre vos démarches suffisamment tôt. Pour l’année d’attribution 2026-2027, le gouvernement du Québec indique qu’une demande peut être effectuée à l’avance en vue de la rentrée et qu’elle doit être renouvelée chaque année.
Révisez votre budget pendant vos études
Un budget n’est pas un document que l’on prépare une seule fois avant de l’oublier.
Votre situation peut évoluer. Votre revenu d’emploi peut changer, certaines dépenses peuvent augmenter ou diminuer et de nouveaux besoins peuvent apparaître pendant votre formation.
Prenez donc l’habitude de comparer périodiquement vos prévisions à vos dépenses réelles.
Vous pourrez alors vous demander :
Ai-je sous-estimé certaines dépenses? Mes revenus correspondent-ils à ce que j’avais prévu? Certaines dépenses pourraient-elles être ajustées? Dois-je ajuster mon budget pour les prochains mois?
Un budget devient réellement utile lorsqu’il évolue avec votre situation.
Un budget pour rendre son projet plus concret
Préparer un retour aux études ne consiste pas seulement à choisir une formation. Il faut aussi déterminer comment celle-ci pourra s’intégrer à votre quotidien.
Faire son budget permet de transformer une préoccupation parfois assez vague, « Est-ce que je peux me permettre de retourner aux études? », en des questions beaucoup plus concrètes : quels seront mes revenus, quelles seront mes dépenses, quelle marge me restera-t-il et quels ajustements dois-je prévoir?
Vous disposerez ainsi d’un portrait plus clair pour planifier votre projet et prendre des décisions adaptées à votre situation.
Foire aux questions
1. Pourquoi établir un budget avant de reprendre les études?
Un budget permet d’estimer vos revenus et vos dépenses pendant votre formation, d’anticiper les nouveaux coûts liés à vos études et de déterminer si des ajustements seront nécessaires.
2. Quelles dépenses faut-il prévoir lorsqu’on retourne aux études?
Il faut notamment prendre en compte les coûts directement liés à la formation, ainsi que le logement, l’alimentation, les transports, les télécommunications, les assurances, les obligations financières et les autres dépenses courantes.
3. Dois-je prévoir les dépenses imprévues dans mon budget?
Oui. Lorsque votre situation financière le permet, prévoir une marge pour les dépenses imprévues peut éviter qu’un événement inattendu ne déséquilibre complètement votre budget.
4. Puis-je travailler pendant mes études?
Cela dépend notamment de votre situation, de votre programme, de votre horaire et de vos autres responsabilités. Si vous prévoyez un revenu d’emploi dans votre budget, utilisez une estimation réaliste du nombre d’heures que vous pourrez effectivement travailler.
5. À quelle fréquence faut-il revoir son budget pendant ses études?
Il est utile de le revoir régulièrement, notamment chaque fois qu’un changement important affecte vos revenus ou vos dépenses. Vous pourrez ainsi comparer vos prévisions à votre situation réelle et apporter les ajustements nécessaires.
Pour aller plus loin
👉 Comment réussir sa formation au Québec : ce qu’il faut savoir
👉 Travailler pendant ses études : comment valoriser son expérience professionnelle?
👉 Retourner aux études : comment savoir si c’est la bonne décision?
